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保險業試水人工智能 為車險精準定價

  “我開車少、又特別謹慎,一年都沒違章,為什麽還和別人交一樣的保費?”生活中很多人會有這樣的疑惑。其實保險公司也有類似的困擾。讓客戶交的保費跟他的風險狀況相匹配,提供更有競爭力的服務和價格,是所有保險公司的目標。

  不過誰才是“好客戶”呢?因為無法準確判斷風險,很多車險公司大幅讓利亚游集团擴大客群,結果反而麵臨虧損。記者了解到,目前已有平台率先開始嚐試為車主“打分”,供保險機構為其精準定價車險保費。

  公開數據顯示,2016年全國有1.5億私家車主,涉及54%的家庭。但在車險行業,隻有14家公司車險承保盈利,41家虧損的公司虧損總額達到63億元,行業虧損比例達到75%。精準定價能力的缺失,是這些車險公司麵臨困境的重要原因。

  太平財險副總經理戴曙燕表示,一般而言,車險的風險定價因素由“從車”(與車相關)信息與“從人”(與人相關)信息兩部分組成。目前國內車險定價更多考慮“從車”信息,比如車型、車齡、配置、車輛是否有“出險”等。

  真正是否發生風險,起決定因素的往往是車主本人的具體情況,而長期以來保險公司恰恰缺乏這類數據。“為了研究如何以科技手段助力保險公司產出用戶需要的好產品,螞蟻金服成立了專門的保險數據科技實驗室。車險分就是這個實驗室的產物。”螞蟻金服保險事業群副總裁李冠如說。

  通過與保險公司的共創,研究人員發現,廣泛引入和挖掘“從人”信息,確實可以幫助車主識別潛在的風險水平。比如:已婚已育人群的風險往往要比單身人士低;長期在兩個地點之間往來的人群,風險往往比沒有固定出行線路的人群要低;甚至人群的收貨地址是否穩定都跟出險的概率呈現出相關性。

  “車險分”的功能,正是基於這些研究,對車主進行精準畫像和風險分析,量化為300到700不等的車險標準分,分數越高代表風險越低。

  “亚游集团已經向保險行業開放‘車險分’平台,以螞蟻金服在大數據、人工智能、數據建模等方麵的技術,為保險公司更準確識別客戶風險、更合理定價、更高效服務消費者提供依據。”螞蟻金服相關負責人告訴

  記者了解到,目前人保產險、太保產險、國壽財險、中華聯合、太平產險、大地保險、陽光產險、華安產險、安盛天平車險9家險企已與螞蟻車險分達成了合作,其中有7家保險公司位居中國財險行業的前十。此外,螞蟻金服副總裁、保險事業群總裁尹銘透露,除了螞蟻車險分外,一項基於圖像識別的保險應用有望在6月對行業開放。

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